Европейский Союз намерен ввести масштабные правила по борьбе с отмыванием денег (AML), которые запретят токены, обеспечивающие конфиденциальность, и анонимные криптовалютные аккаунты, начиная с 2027 года.
В соответствии с новым Регламентом по борьбе с отмыванием денег (AMLR), кредитным организациям, финансовым учреждениям и поставщикам услуг по работе с криптоактивами (CASP) будет запрещено поддерживать анонимные аккаунты или обрабатывать криптовалюты, обеспечивающие конфиденциальность, такие как Monero (XMR) и Zcash (ZEC).
«Статья 79 AMLR устанавливает строгие запреты на анонимные аккаунты [...]. Кредитным организациям, финансовым учреждениям и поставщикам услуг по работе с криптоактивами запрещено поддерживать анонимные аккаунты», — говорится в AML Handbook, опубликованном Европейской Крипто Инициативой (EUCI).
Регламент является частью более широкой нормативной базы по борьбе с отмыванием денег, которая включает банковские и платежные счета, сберегательные книжки и сейфовые ячейки, «криптоактивные счета, позволяющие анонимизировать транзакции» и «счета, использующие монеты, повышающие анонимность».
«Регламенты (AMLR, AMLD и AMLAR) окончательно утверждены, и все, что осталось — это ‘мелкие детали’ — то есть интерпретация некоторых требований посредством так называемых делегированных и исполнительных актов», — утверждает Vyara Savova, ведущий специалист по политике в EUCI.
Она добавила, что большая часть внедрения будет осуществляться посредством так называемых делегированных и исполнительных актов, которые в основном обрабатываются Европейским банковским управлением:
«Это означает, что EUCI все еще активно работает над этими актами второго уровня, предоставляя обратную связь в ходе общественных консультаций, поскольку некоторые детали внедрения еще предстоит окончательно согласовать».
«Однако более широкая нормативная база окончательно утверждена, поэтому централизованным криптопроектам (CASP в рамках MiCA) необходимо учитывать это при определении своих внутренних процессов и политик», — сказала Savova.
ЕС усилит надзор за поставщиками криптоуслуг
В соответствии с новой нормативной базой, CASP, работающие как минимум в шести государствах-членах, будут находиться под прямым надзором AML.
На начальном этапе AMLA планирует отобрать 40 организаций, как минимум по одной организации в каждом государстве-члене, согласно AML Handbook от EUCI. Процесс отбора начнется 1 июля 2027 года.
AMLA будет использовать «пороговые значения существенности», чтобы гарантировать, что под прямой контроль будут попадать только компании со «значительным присутствием в нескольких юрисдикциях».
Пороговые значения включают в себя «минимум 20 000 клиентов, проживающих в стране-члене, принимающей деятельность» или общий объем транзакций более 50 миллионов евро (56 миллионов долларов США).
Другие важные меры включают обязательную проверку клиентов по транзакциям на сумму свыше 1000 евро (1100 долларов США).
Эти обновления происходят на фоне усиления надзора ЕС за криптоиндустрией, опираясь на предыдущие меры, такие как Регламент о рынках криптоактивов (MiCA).
