В шаге, призванном переопределить финансовый ландшафт ЕС, некоторые из самых влиятельных банков Германии входят в мир криптовалют — на своих условиях.
Deutsche Bank, с активами под управлением на сумму более 1,6 триллиона евро (1,9 триллиона долларов), и Sparkassen-Finanzgruppe, контролирующая более 2,3 триллиона долларов, готовятся к запуску регулируемых крипто-сервисов для институциональных и розничных клиентов к 2026 году.
Важно отметить, что это шаг в сторону цифровых активов со стороны одних из самых консервативных институтов континента.
- Deutsche Bank разрабатывает сервис крипто-кастодии, адаптированный для институциональных клиентов. Эта платформа создается в партнерстве с Bitpanda Technology Solutions из Австрии и швейцарским кастодианом Taurus.
- Sparkassen-Finanzgruppe, обслуживающая почти 50 миллионов немцев через приложение Sparkasse, планирует внедрить розничную торговлю криптовалютами непосредственно в свою существующую мобильную инфраструктуру, с целевым сроком запуска в середине 2026 года.
- Volksbanken Raiffeisenbanken (Genobanken), кооперативная банковская сеть Германии, следует тому же пути. В партнерстве с Börse Stuttgart Digital они готовят собственные опции для торговли и кастодии криптовалют.
Эти согласованные шаги происходят на фоне внедрения регуляции MiCA, которая предлагает долгожданную правовую ясность для услуг в сфере цифровых активов по всему ЕС.
Для традиционных банков время идеально: риск раннего входа миновал, а рамки для регулируемых криптовалют в Германии, по состоянию на 2025 год, четко определены.
Знаете ли вы? Ожидается, что к 2025 году почти треть немцев (30%) будут владеть криптовалютой, по сравнению с менее чем 6% в 2022 году, что означает скачок в 450% всего за три года.
Кто возглавляет внедрение криптовалют в немецких банках?
Как мы намекали в предыдущем разделе, есть три имени, которые выделяются особенно.
Deutsche Bank
Крупнейший банк Германии не новичок в цифровой инфраструктуре. С 2023 года он активно разрабатывает стратегии на основе блокчейна, включая решение Ethereum второго уровня — Project DAMA 2 — построенное на ZKsync.
Предстоящий сервис институциональной крипто-кастодии от банка будет использовать Bitpanda для технической архитектуры и Taurus для безопасного хранения активов. Цель — обеспечить крипто-кастодию, соответствующую требованиям BaFin, для корпоративных и институциональных пользователей.
Sparkassen-Finanzgruppe и криптовалюты
Как крупнейшая розничная банковская группа в стране, Sparkassen обслуживает половину населения Германии. Поддерживаемая активами на сумму более 2,3 триллиона долларов и 370 местными банками, она планирует запустить розничную торговлю криптовалютами через свое приложение Sparkasse.
Инфраструктура обеспечивается DekaBank, ее внутренним управляющим активами с активами под управлением в размере 463 миллиарда долларов, и Börse Stuttgart Digital.
Volksbanken Raiffeisenbanken (Genobanken)
Эта кооперативная банковская группа, состоящая примерно из 700 банков и с активами в размере 587 миллиардов долларов, исследует крипто-сервисы через поставщика бэк-энда Atruvia и Börse Stuttgart Digital. Их пилотные программы представят совместимые розничные крипто-торговые и безопасные функции кастодии в участвующих региональных банках.
Что строят немецкие банки
Крупнейшие банки Германии, включая Deutsche Bank и Sparkassen, запускают регулируемые сервисы крипто-кастодии и торговли к 2026 году, что знаменует собой значительный сдвиг в сторону институционального принятия криптовалют в рамках регуляции MiCA.
Принятие криптовалют традиционными банками
Deutsche Bank готовится к запуску полностью регулируемого сервиса крипто-кастодии в 2026 году. Платформа будет поддерживать ключевые активы, такие как Bitcoin (BTC) и Ether (ETH), а соответствие требованиям будет обеспечено в соответствии с регуляцией MiCA и BaFin.
Благодаря своим альянсам с Bitpanda Technology Solutions и Taurus, Deutsche Bank создает институциональный уровень хранения цифровых активов с многоуровневой безопасностью и аудиторскими следами, подходящими для глобальных клиентов.
Этот сервис кастодии является необходимым фундаментом для любых серьезных институциональных крипто-сервисов в Европе. Он также позволяет Deutsche Bank конкурировать с такими устоявшимися игроками, как Sygnum Bank и Zodia Custody.
Крипто-торговля от Sparkassen
Крипто-амбиции Sparkassen сосредоточены исключительно на потребителе. К середине 2026 года клиенты смогут покупать и продавать криптовалюту непосредственно в своем банковском приложении Sparkasse.
Транзакции будут проходить через бэк-энд DekaBank, начиная с BTC и ETH, дополненные слоями раскрытия информации и проверками на соответствие требованиям, соответствующими регулируемой системе крипто-сервисов Германии.
С 50 миллионами клиентов и доминирующим розничным присутствием, внедрение Sparkassen может стать самой масштабной волной принятия криптовалют традиционными банками в ЕС.
Блокчейн Ethereum второго уровня от Deutsche Bank
Наряду с этими инициативами, Deutsche Bank тихо закладывает техническую инфраструктуру через свой проект Ethereum второго уровня, DAMA 2. Построенный на ZKsync, он позволяет токенизировать активы и в будущем развертывать такие инструменты, как токенизированные депозиты и банковские стейбкойны.
Во внутренних отчетах и испытаниях руководители указывали на DAMA 2 как на потенциальную основу для будущих сервисов активов в рамках регуляции MiCA, что соответствует более широким дискуссиям о регулировании стейбкойнов в Европе.
Это развитие отражает аналогичные шаги, предпринятые такими крупными игроками, как пилотный проект DZ Bank в сфере криптовалют и партнерство Landesbank с Bitpanda.
Знаете ли вы? DZ Bank, второй по величине кредитор Германии, запустил пилотный проект в сфере криптовалют через 700 кооперативных банков в сентябре 2024 года, используя инфраструктуру Börse Stuttgart Digital.
Почему внедрение криптовалют в Германии имеет значение в 2025 году
По состоянию на 30 декабря 2024 года, Регламент о рынках в сфере криптоактивов (MiCA) вступил в полную силу по всему Европейскому Союзу.
Впервые банки и финансовые учреждения получили единую правовую базу для предоставления регулируемых крипто-сервисов в Германии и за ее пределами, включая кастодию, торговлю и выпуск токенов.
Для таких банков, как Deutsche Bank и Sparkassen-Finanzgruppe, эта правовая ясность устраняет серые области, которые ранее сдерживали криптовалюту. По состоянию на 2025 год, с путями, соответствующими требованиям BaFin, и координацией на уровне ЕС, крупные игроки, наконец, получили зеленый свет для развития.
Шаг Sparkassen особенно символичен. Всего десятилетие назад он заблокировал доступ клиентов к криптовалюте. Теперь группа готова включить Bitcoin и Ether для торговли 50 миллионам пользователей.
Под давлением розничных клиентов, управляющих активами и конкурирующих банков, таких как DZ Bank, LBBW и DekaBank, тон изменился.
В банковской среде 2025 года упустить волну криптовалют означает отстать.
Знаете ли вы? Эрик Трамп предупредил в апреле 2025 года, что банки, игнорирующие криптовалюты, рискуют устареть в течение десятилетия, ссылаясь на проблемы скорости и стоимости традиционных финансов.
Общая картина: Криптовалюты в немецких сберегательных кассах
Когда хранители немецкой банковской системы начинают интегрировать цифровые активы, сигнал ясен: эра "дикого запада" криптовалют подошла к концу. То, что следует за этим, — это регулируемые, масштабируемые и глубоко институционализированные решения.
С запуском институционального уровня крипто-кастодии от Deutsche Bank и подготовкой розничной торговли криптовалютами от Sparkassen и Genobanken, 2026 год станет поворотным моментом, когда цифровые активы станут стандартной функцией немецкой банковской экосистемы.
На что стоит обратить внимание при входе немецких банков в сферу криптовалют
- Сроки: Запуск кастодии и торговли ожидается к середине 2026 года, в зависимости от одобрения BaFin.
- Регулирование: Соответствие регуляции MiCA и BaFin является приоритетом.
- Инновации: Постоянное развитие новых крипто-сервисов и продуктов.
