Три федеральных агентства правительства США очертили риски, с которыми столкнутся банки, если они решат осуществлять хранение криптовалюты от имени своих клиентов, согласно документу, опубликованному совместно агентствами в понедельник.
Несмотря на то, что в объявлении говорится, что документ «не создает никаких новых надзорных требований», он может предоставить основу для банков, рассматривающих возможность выхода в криптопространство, как предполагают некоторые отчеты.
Согласно документу под названием «Хранение криптоактивов банковскими организациями», оценка рисков банка должна включать в себя способность понимать сложный и развивающийся класс активов; потенциальную ответственность в случае утери криптоактивов; а также юридические и комплаенс-ответственности, связанные с Законом о банковской тайне и нормами борьбы с отмыванием денег.
«Предоставление услуг по хранению криптоактивов может потребовать значительных ресурсов и внимания», — говорится в документе. Три федеральных агентства, ответственных за документ, — это Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC), Управление контролера валюты (OCC) и Совет управляющих Федеральной резервной системы.
Зачастую финансовые учреждения используют третьих лиц для хранения своих криптоактивов. Например, компания BlackRock использует Coinbase, а затем Anchorage для хранения своих Bitcoin (BTC). BNY Mellon, старейший банк США, также предлагает услуги по хранению цифровых активов для клиентов.
В документе отмечается, что банки несут ответственность «за действия, выполняемые суб-хранителем». Этот совет может оказаться важным в будущем, если хранитель банка подвергнется взлому и криптовалюта будет утеряна.
Агентства пишут, что программы аудита необходимы и должны учитывать нюансы криптоактивов, включая генерацию ключей, контроль над передачей и расчетами по активам, а также экспертные знания сотрудников. Если таких программ аудита нет в самом банке, «руководство должно привлекать соответствующие внешние ресурсы… для оценки операций по хранению криптоактивов».
Более благоприятная регуляторная среда может привлечь банки
Появились признаки того, что некоторые банки рассматривают возможность выхода в криптопространство. В мае The Wall Street Journal сообщила, что группа крупных банков находится на «начальных стадиях переговоров» о выпуске общего криптостейблкоина.
Банки могут рассматривать текущую регуляторную среду как более благоприятную, особенно в свете того, что регулирующие органы упростили выход в криптопространство. Например, Федеральная резервная система отменила критерий «репутационного риска» из своего надзора за банками, который, по мнению критиков, использовался для несправедливого преследования криптобизнесов.
Также в мае исполняющий обязанности контролера Родни Худ написал письмо банкам и федеральным сберегательным ассоциациям, в котором заявил, что они могут покупать и продавать криптовалюту, которую они хранят по указанию своих клиентов. В 2025 году FDIC прошла «регуляторную перезагрузку» и ослабила ограничения на криптовалюту для банков.
Некоторые компании, изначально работающие в сфере криптовалют, стремятся к обратной трансформации: стать банками. 2 июля Ripple, создатель XRP (XRP), подала заявку на получение банковской лицензии в OCC. Circle, создатель стейблкоина USD Coin (USDC), поступила аналогичным образом.
