Кредитор из Сан-Франциско, Divine Research, с декабря выдал около 30 000 необеспеченных краткосрочных криптозаймов, используя платформу сканирования радужной оболочки глаза World ID от генерального директора OpenAI, Sam Altman, для верификации заемщиков.
Divine предлагает займы менее чем на 1000 долларов в стейблкоине USDC, в основном заемщикам из-за рубежа, недостаточно обслуживаемым традиционными финансовыми институтами. Компания использует World ID для того, чтобы пользователи не могли открывать несколько аккаунтов после дефолта.
«Мы выдаем займы обычным людям, таким как учителя средней школы, продавцы фруктов… по сути, любой, у кого есть доступ к интернету, может получить доступ к нашим средствам», — рассказал основатель Divine, Diego Estevez, Financial Times. «Это микрофинансирование на стероидах».
Процентные ставки колеблются от 20% до 30%, при этом уровень дефолта по первому займу составляет около 40%. «Высокие процентные ставки компенсируют эти убытки», — сказал Estevez, добавив, что бесплатные токены World, выдаваемые заемщикам, могут быть «частично» возвращены.
Обычные инвесторы могут зарабатывать, финансируя высокорискованные криптозаймы
Estevez сообщил, что кредиторами Divine являются обычные люди, стремящиеся к стабильной прибыли. «Любой может предоставить ликвидность. Мы спроектировали систему таким образом, чтобы после учета уровня дефолта и предлагаемых процентных ставок, провайдеры всегда получали прибыль».
Divine является частью растущей группы высокорискованных криптокредиторов, использующих возобновляющийся импульс рынка и политические благоприятные условия, включая поддержку бывшего президента США Дональда Трампа.
Еще один стартап, 3Jane, недавно привлек 5,2 миллиона долларов от Paradigm и предлагает необеспеченные кредитные линии на Ethereum. В отличие от Divine, 3Jane требует «подтверждающие доказательства» активов или дохода, но по-прежнему не требует залога.
3Jane планирует внедрить AI-агентов, которые автоматически соблюдают правила выдачи займов, стремясь снизить ставки, одновременно обеспечивая погашение. Невыплаченные займы на ее платформе продаются американским коллекторским агентствам.
Другие игроки, такие как Wildcat, обслуживают маркет-мейкеров и торговые фирмы, предлагая завышенные займы с настраиваемыми условиями. По словам советника Wildcat, Evgeny Gaevoy, «В случае дефолта, кредиторы координируют свои действия напрямую друг с другом, чтобы найти выход».
Крипто-кредитование набирает обороты
Кредитование остается небольшой частью крипторынка, но привлекает все больше внимания, поскольку институциональные игроки возвращаются в это пространство. На прошлой неделе появились сообщения о том, что JPMorgan Chase изучает возможность выдачи займов, обеспеченных криптовалютой, планируя выдавать займы непосредственно против криптоактивов, таких как Bitcoin (BTC) и Ether (ETH).
Однако тень 2022 года все еще нависает, когда рухнули крупные криптокредиторы, такие как Celsius и Genesis. Генеральный директор Celsius, Alex Mashinsky, был приговорен к 12 годам тюремного заключения за мошенничество, а Genesis урегулировала иск на 2 миллиарда долларов.
