Мнение: Bill Repasky, адвокат в Frost Brown Todd LLP
Сегодня более 55 миллионов американцев используют криптовалюту в повседневной жизни, и она стала неотъемлемой частью нашей национальной финансовой системы.
Подобно традиционным банкоматам, десятки тысяч виртуальных валютных киосков — также известных как Bitcoin-банкоматы — появились в населенных пунктах по всему Соединенным Штатам для поддержки криптовалютных операций, от конвертации наличных в криптовалюту до покупки и продажи монет. Принятие закона GENIUS Act может увеличить общественный спрос на Bitcoin-банкоматы, поскольку будут введены стейблкоины.
К сожалению, как и с любой новой технологией, мошенники научились использовать эти инструменты для совершения мошеннических действий. Надеясь защитить жителей, некоторые местные органы власти ответили полным запретом этих киосков.
Это непрактичное и неэффективное решение, которое представляет реальную угрозу для всех пользователей и операторов в криптовалютной экосистеме.
К счастью, существуют более эффективные и проверенные способы борьбы с крипто-мошенничеством, которые сохраняют эту важную финансовую инфраструктуру.
Рост мошенничества с использованием крипто-банкоматов
Многие схемы мошенничества с использованием крипто-банкоматов связаны с убедительными преступниками, маскирующимися под представителей власти, которые заманивают своих жертв, заставляя их поверить в необходимость срочной передачи крупных сумм денег в криптовалюте, такой как Bitcoin, чтобы избежать тюремного заключения или другой катастрофы. Уведомление FinCEN от 4 августа 2025 года, FIN-2025-NTC1, подробно описывает распространенные мошеннические схемы.
Эти мошенники обманывают уязвимых людей, заставляя их конвертировать фиатные деньги в криптовалюту через киоски, часто непосредственно на кошелек мошенника — действие, которое необратимо и зачастую не отслеживается.
Например, представляя Crypto ATM Fraud Prevention Act, сенатор Дик Дурбин рассказал историю о своем избирателе, который был обманут преступником, выдававшим себя за сотрудника правоохранительных органов, и внес 15 000 долларов США на крипто-банкомат.
Согласно отчету FBI о преступлениях в интернете за 2024 год, было зарегистрировано более 10 956 жалоб на мошенничество с использованием крипто-банкоматов, в результате чего потери составили 246,7 миллионов долларов США — рост на 99% и 31% по сравнению с 2023 годом соответственно. Хотя это всего лишь небольшая часть 12,5 миллиардов долларов США, потерянных потребителями в результате финансового мошенничества в 2024 году, это явно растущая проблема, которую необходимо решить.
Проблемы, связанные с полным запретом
Город Спокан, штат Вашингтон, вызвал волну критики, когда полностью запретил крипто-банкоматы, заявив, что это поможет защитить жителей и предотвратить мошенничество.
Эта стратегия аналогична запрету электронной почты для борьбы с фишингом или запрету пожилым людям покупать подарочные карты, чтобы не стать жертвами мошенников.
Мошенничество в конечном итоге преуспевает, потому что оно использует человеческие уязвимости, а не какие-либо конкретные технологии. Запрет крипто-банкоматов, вместо того чтобы сосредоточиться на способах снижения риска мошенничества, просто приведет к тому, что жертвы будут совершать мошеннические транзакции другими способами.
Практические решения для минимизации мошенничества
Перехват мошенничества в момент, когда жертва собирается завершить транзакцию, часто является более эффективным решением, что означает, что крипто-банкоматы могут быть ключевым инструментом для предотвращения мошенничества. Это предполагает предупреждение пользователей о том, что они не должны совершать транзакции с лицами, выдающими себя за сотрудников правоохранительных органов или других доверенных лиц. Также может потребоваться информирование пользователей о том, что криптовалютные транзакции необратимы и часто не отслеживаются. Провайдеры также могут предлагать индивидуальные предупреждения о необычной активности на основе профилей пользователей.
Эти типы вмешательств оказались успешными для других видов финансового мошенничества, таких как денежные переводы или даже снятие средств в обычных банкоматах. Ответственные операторы крипто-банкоматов уже следят за последними мошенническими схемами и предпочтениями пользователей, используя свой опыт для внедрения эффективных мер по предотвращению мошенничества, обеспечивая при этом банковские потребности клиентов.
Государственные регуляторы также могут играть важную роль, делая лицензирование крипто-банкоматов условным от внедрения эффективных правил и протоколов предупреждения о мошенничестве для взаимодействия с пользователями. Эти единообразно применяемые правила заставят операторов конкурировать за бизнес, предоставляя превосходный пользовательский опыт, а не идя на компромиссы в отношении безопасности.
Некоторые законодатели даже используют этот подход проактивно, прежде чем местные жители столкнутся с мошенничеством. Например, город Гросс-Пойнт-Фармс, штат Мичиган, заранее внедрил требования к регистрации и предупреждениям на крипто-банкоматах (даже несмотря на то, что в городе их нет), что, по словам городского совета, «немного поможет» и обеспечит прозрачность для жителей, особенно тех, кто не знаком с криптовалютой или не знает о распространенных мошеннических схемах.
Защита потребителей, открытие инноваций
Полные запреты на виртуальные валютные киоски никогда не решат проблему мошенничества, которая существует уже много веков. Мошенники найдут другие способы связаться со своими жертвами, но миллионы пользователей криптовалюты по всей стране потеряют доступ к этой важной финансовой инфраструктуре.
Вместо этого обеспокоенным регуляторам следует поощрять операторов банкоматов использовать проверенные методы предотвращения мошенничества, чтобы пресекать действия мошенников и защищать потенциальных жертв от совершения ошибки. Эти инструменты предлагают более разумный подход, который одновременно защищает потребителей и сохраняет захватывающие возможности криптовалюты.
Мнение: Bill Repasky, адвокат в Frost Brown Todd LLP.
Эта статья предназначена только для информационных целей и не должна рассматриваться как юридическая или инвестиционная консультация. Взгляды, мысли и мнения, выраженные здесь, принадлежат исключительно автору и не обязательно отражают взгляды и мнения Cointelegraph.
