Ключевые выводы
- SWIFT обеспечивает большинство банковских переводов в мире посредством своей системы обмена сообщениями, в то время как Ripple использует XRP для ускорения и удешевления трансграничных платежей.
- Помимо платежей, XRP также используется для денежных переводов и исследуется для применения в токенизированных программах лояльности и DeFi, при этом такие институты, как SBI Holdings, тестируют интеграцию.
- SWIFT разрабатывает блокчейн-реестр для платежей в реальном времени, совместимый с основными сетями и поддерживающий токенизированные активы.
- SWIFT по-прежнему сталкивается с такими проблемами, как устаревшие системы, нормативные препятствия, инерция институтов и конкуренция со стороны расширяющейся сети Ripple.
Трансграничные платежи перемещают триллионы долларов каждый год, и два имени доминируют в этой сфере: давно устоявшийся SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) и Ripple, новый игрок, построенный на технологии блокчейн. SWIFT управляет масштабной глобальной сетью, но остается медленным, в то время как Ripple использует свой токен XRP для почти мгновенных расчетов. Со временем Ripple построила свою технологию и репутацию более быстрой, эффективной альтернативы более старой и дорогостоящей системе SWIFT.
Но SWIFT больше не играет в обороне. Компания разрабатывает общий реестр с Consensys, чтобы напрямую конкурировать с Ripple. В этой статье рассматривается, как работает система SWIFT, какие у нее планы в области блокчейна и какие проблемы ей еще предстоит преодолеть.
Понимание SWIFT: система обмена сообщениями, лежащая в основе международных денежных переводов
SWIFT находится в центре глобальной банковской коммуникации. Компания сама не переводит средства, а предоставляет безопасную, стандартизированную систему обмена сообщениями, позволяющую банкам и поставщикам платежных услуг обмениваться инструкциями по трансграничным операциям.
Когда клиент отправляет деньги за границу, его банк использует сеть SWIFT для отправки безопасного платежного сообщения в банк получателя. Это сообщение содержит такие данные, как номера счетов, суммы и справочные коды. Каждый банк имеет уникальный SWIFT/Банковский идентификатор (BIC), который обеспечивает доставку сообщения по назначению.
SWIFT служит надежным посредником в глобальных финансах, обеспечивая шифрование, аутентификацию и надежную связь в более чем 200 странах. Стандартизируя коммуникации, SWIFT снижает количество ошибок, ускоряет расчеты и обеспечивает соблюдение нормативных требований. В течение десятилетий SWIFT является основой международных денежных переводов.
Знаете ли вы? SWIFT была основана в 1973 году в Бельгии 239 банками из 15 стран, чтобы заменить медленную, подверженную ошибкам систему Telex на более быструю и безопасную финансовую коммуникацию.
Разнообразное влияние XRP: сокращение сроков платежей, расширение возможностей программ лояльности и DeFi
Международные платежи через XRP могут устранить или сократить предварительное финансирование, ускорить расчеты и снизить затраты. SBI Remit в Японии использует XRP для денежных переводов в Филиппины, Вьетнам и Индонезию. Аналогично, Pyypl интегрировала XRP через Ripple’s On-Demand Liquidity (ODL) для денежных переводов между частями Африки и Азии, ориентируясь на небанковских пользователей.
Помимо платежей, XRP интегрируется в туристические и программы лояльности. Например, Webus/Wetour планирует использовать XRP (подкрепленный предполагаемым резервом в 300 миллионов долларов США) для поддержки токенизированных ваучеров и баллов лояльности для участников Air China’s PhoenixMiles. Эти участники в будущем смогут использовать XRP для зарубежных услуг, таких как трансферы в аэропорту и премиальные поездки.
Институты все чаще рассматривают XRP как ключевой операционный и казначейский актив. SBI Holdings не только инвестирует в Ripple, но и интегрирует XRP в свои дочерние компании (SBI Remit, SBI VC Trade) и поддерживает значительные резервы XRP.
XRP Ledger — это быстрая, недорогая блокчейн, используемая для трансграничных платежей, токенизированных активов и проектов децентрализованных финансов (DeFi). Она полагается на протокол консенсуса, а не на майнинг, что снижает потребление энергии и операционные расходы по сравнению с сетями, работающими по алгоритму Proof-of-Work.
Блокчейн-проект SWIFT: архитектура и амбиции
Блокчейн-инициатива SWIFT разрабатывается для обеспечения совместимости между публичными и приватными цепочками, а также для работы с регулируемыми стейблкоинами и токенизированными активами, что позиционирует ее как универсальную инфраструктуру будущего.
Ключевой особенностью блокчейн-проекта SWIFT являются платежи в реальном времени через границы. Система разработана для улучшения существующей цифровой инфраструктуры, а не для ее полной замены. Этот подход позволяет финансовым институтам легче интегрировать ее в свои текущие системы, снижая один из самых больших барьеров для внедрения.
Принимая блокчейн, SWIFT стремится сохранить свою центральную роль в глобальных платежах по мере развития стейблкоинов и сетей, таких как XRP. Проект призван удержать банки в экосистеме SWIFT, модернизируя инфраструктуру и укрепляя свое положение в центре международных финансов.
Знаете ли вы? Технология Ripple может быть рассчитана на XRP Ledger за три-пять секунд, в то время как трансграничные переводы SWIFT часто занимают от одного до пяти рабочих дней.
Как блокчейн SWIFT может ослабить преимущество Ripple
Блокчейн-проект SWIFT опирается на давнее доминирование в глобальных банковских операциях и расчетах. Ее сеть уже соединяет тысячи банков и финансовых учреждений по всему миру, что дает ей масштаб, с которым Ripple может быть трудно конкурировать. Система ODL от Ripple, которая использует токен XRP в качестве валюты-посредника, по-прежнему предлагает более быстрые и дешевые трансграничные платежи. Для SWIFT основной задачей является улучшение ликвидности, чтобы достичь того же уровня эффективности, что и модель ODL от Ripple.
Сетевые эффекты также будут играть большую роль. Поскольку большинство учреждений уже связаны с SWIFT, банкам может быть проще внедрить ее новый общий реестр, чем переходить на систему Ripple. Для Ripple убедить финансовые учреждения сменить сеть остается серьезной задачей. Нейтральная позиция SWIFT в отношении токенов и методов расчетов также может помочь ей сохранить преимущество перед Ripple.
В то время как модель Ripple полагается на XRP в качестве мостового актива, предстоящий реестр SWIFT предназначен для поддержки широкого спектра регулируемых токенов, включая стейблкоины и токенизированные активы. Эта гибкость может ослабить доминирование XRP в трансграничных расчетах, особенно если банки перейдут к многоассистным платежным системам.
Знаете ли вы? On-Demand Liquidity (ODL) от Ripple использовалась SBI Remit в Японии для отправки денег в такие страны, как Филиппины и Вьетнам.
Проблемы, стоящие перед SWIFT
Блокчейн-проект SWIFT по-прежнему сталкивается с проблемами, которые могут замедлить его внедрение. Одна из самых больших проблем — подключение новой системы к существующей банковской инфраструктуре с сохранением технической совместимости. Поскольку SWIFT управляет давно устоявшейся глобальной сетью обмена сообщениями, обеспечение ее бесперебойной работы с распределенным реестром без нарушения текущих услуг будет сложной задачей.
Еще одна важная проблема — соблюдение нормативных требований в разных юрисдикциях: различные правила в отношении цифровых активов, стейблкоинов и токенизации могут осложнить развертывание через границы. Кроме того, многие финансовые учреждения проявляют осторожность, они могут колебаться в принятии новой инфраструктуры, если ее преимущества не очевидны, а риски не смягчены.
SWIFT также сталкивается с жесткой конкуренцией со стороны давних партнерских отношений Ripple, ориентированных на расчеты в реальном времени. Если SWIFT не сможет продемонстрировать четкие и измеримые преимущества, ее блокчейн-проект может рассматриваться как поддерживающее усилие, а не как ведущее решение.
Бросит ли блокчейн SWIFT вызов или дополнит Ripple?
В перспективе блокчейн-реестр SWIFT может изменить глобальные платежи двумя способами. Он может сосуществовать с Ripple, сохраняя свое доминирующее положение в регулируемых банковских операциях. В то же время Ripple может продолжать сосредоточиваться на ликвидности и эффективности расчетов на развивающихся рынках. Другая возможность — SWIFT использует свою обширную сеть, чтобы постепенно обогнать Ripple, снижая зависимость отрасли от проприетарных токенов.
Исход этого соперничества сформирует будущее трансграничных платежей. Ответ Ripple будет решающим. Конкуренция между двумя компаниями может стимулировать более быстрые инновации и привести к большему количеству реальных приложений посредством партнерства с финтех-компаниями и региональными банками.
В конечном счете, решающим фактором будут не только лучшие технологии. Другие элементы, такие как сетевой импульс, институциональное доверие и соответствие более широким целям глобальных финансов, также будут играть важную роль.
В этой статье не даются инвестиционные консультации или рекомендации. Любые инвестиционные и торговые действия сопряжены с риском, и читатели должны проводить собственные исследования при принятии решения.
