Группа сенаторов США во главе с председателем банковского комитета Сената Тимом Скоттом, республиканцем из Южной Каролины, представила законопроект, направленный на модернизацию Закона о банковской тайне, основы антиотмывочной (AML) системы страны.
Закон о банковской тайне, принятый в 1970 году, обязывает банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения помогать федеральным властям выявлять и предотвращать финансовые преступления, включая отмывание денег, финансирование терроризма и связанную с этим незаконную деятельность.
Предлагаемый законопроект, известный как STREAMLINE Act, впервые за более чем 50 лет повысит пороги отчетности по Закону о банковской тайне.
Законопроект увеличивает порог для отчетов о движении наличных (CTR) с 10 000 до 30 000 долларов, а пороги для отчетов о подозрительной деятельности (SAR) — с 2 000 до 3 000 долларов и с 5 000 до 10 000 долларов. Также законопроект требует от Министерства финансов корректировать эти суммы каждые пять лет с учетом инфляции.
В соответствии с действующим законодательством, финансовые учреждения должны подавать отчеты CTR для денежных операций, превышающих 10 000 долларов, и SAR для операций на сумму от 2 000 до 5 000 долларов, в зависимости от степени подозрения или наличия доказательств преступной деятельности.
Сенатор-республиканец Пит Рикеттс, поддерживающий законопроект, заявил: «После более чем 50 лет инфляции пороги отчетности по Закону о банковской тайне устарели. Их необходимо модернизировать».
Он добавил, что новый законопроект «упрощает бюрократические процедуры для банков и кредитных союзов», обеспечивая при этом «правоохранительным органам инструменты, необходимые для выполнения их работы».
Криптовалютные биржи, базирующиеся в США, такие как Coinbase и Kraken, также обязаны соблюдать Закон о банковской тайне.
Встреча лидеров криптоиндустрии и законодателей
Поскольку законодатели предлагают более широкое финансовое регулирование, отраслевые группы активизируют свою политическую деятельность.
Во вторник коалиция торговых групп финтех и криптоиндустрии направила письмо в Бюро финансовой защиты потребителей США (CFPB), призывая его утвердить правило об открытом банкинге, которое подтверждает, что финансовые данные принадлежат физическим лицам, а не банкам.
Открытое банкингование, которое позволяет потребителям делиться финансовыми данными с сторонними приложениями через API, служит ключевым связующим звеном между традиционными финансами и такими секторами, как децентрализованные финансы (DeFi), криптоплатежные сети и платформы цифрового банкинга.
Между тем, сенаторы-демократы провели переговоры с лидерами криптоиндустрии по законопроекту о структуре рынка США, который является аналогом CLARITY Act в Палате представителей, направленного на создание единой федеральной структуры регулирования цифровых активов. В среду сенатор Кирстен Гиллибранд и несколько других сенаторов-демократов встретились с лидерами криптоиндустрии из Circle, Ripple, Kraken, Coinbase, Chainlink и других компаний.
Согласно публикации журналиста Элеоноры Террет на X, «сенаторы в целом заявили о своей приверженности принятию законопроекта».
Правительство США находится в состоянии приостановки работы с 1 октября, что является третьим по продолжительности закрытием в истории США. Маловероятно, что по законопроекту о структуре рынка цифровых активов будет проведено голосование до возобновления работы правительства.
