Управление контролера денежного обращения США подтвердило, что национальные банки могут выступать посредниками в операциях с криптовалютами в качестве безрисковых принципалов, не отражая активы по этим операциям на своих балансах. Этот шаг приближает традиционные банки к возможности предоставления регулируемых услуг крипто-брокериджа.
В разъяснительном письме, опубликованном во вторник, регулятор заявил, что банки могут выступать принципалами в крипто-сделке с одним клиентом, одновременно заключая встречную сделку с другим, что отражает практику безрисковых операций с принципалами на традиционных рынках.
“Несколько заявителей обсудили, как проведение безрисковых операций с крипто-активами принесет пользу клиентам и бизнесу их предлагаемого банка, включая предоставление дополнительных услуг на растущем рынке”, – говорится в документе.
По мнению OCC, этот шаг позволит клиентам “осуществлять операции с крипто-активами через регулируемый банк, а не через нерегулируемые или менее регулируемые альтернативы”.
В письме также подчеркивается, что банки должны подтвердить законность любых операций с криптовалютами и убедиться, что они соответствуют их уставным полномочиям. Ожидается, что учреждения будут поддерживать процедуры мониторинга операционных, комплаенс и рыночных рисков.
“Основным риском в безрисковых операциях является кредитный риск контрагента (в частности, риск расчетов),” – говорится в письме, добавляя, что “управление кредитным риском контрагента является неотъемлемой частью банковской деятельности, и банки имеют опыт управления этим риском”.
Руководство агентства ссылается на 12 U.S.C. § 24, который позволяет национальным банкам осуществлять безрисковые операции с принципалами как часть “банковской деятельности”. В письме также проводится различие между крипто-активами, которые квалифицируются как ценные бумаги, отмечая, что безрисковые операции с ценными бумагами уже были четко разрешены действующим законодательством.
Разъяснительное письмо OCC – не имеющее обязательной силы руководство, в котором излагается позиция агентства относительно того, какие виды деятельности могут осуществлять национальные банки в соответствии с действующим законодательством – было опубликовано через день после того, как глава OCC, Jonathan Gould, заявил, что крипто-компании, стремящиеся получить федеральную банковскую лицензию, должны рассматриваться так же, как и традиционные финансовые институты.
По словам Gould, банковская система обладает “способностью к эволюции”, и “нет оснований рассматривать цифровые активы иначе”, чем традиционные банки, которые десятилетиями предлагали услуги хранения в электронном виде.
От “Choke Point 2.0” к про-крипто политике
При администрации Biden некоторые отраслевые группы и законодатели обвинили американских регуляторов в проведении того, что они назвали “Операцией Choke Point 2.0”, утверждая, что это привело к усилению контроля над банками и компаниями, взаимодействующими с криптовалютами.
С тех пор, как Donald Trump вступил в должность в январе, пообещав поддержать сектор, федеральное правительство движется в противоположном направлении, принимая более лояльную позицию в отношении деятельности с цифровыми активами.
