Большинство случаев аннулирования банковских счетов в США обусловлены давлением со стороны правительства, а не политикой отдельных банков, согласно новому отчету американского аналитического центра Cato Institute.
Аналитик Cato Institute Николас Энтони объяснил в отчете в четверг, что аннулирование банковских счетов может принимать несколько форм: религиозную или политическую, когда финансовое учреждение закрывает счета исключительно из-за политических или религиозных убеждений или принадлежности; операционную, когда банк решает закрыть счет клиента, поскольку это больше не отвечает интересам банка; или правительственную, когда правительство оказывает давление на финансовое учреждение с целью закрытия счета клиента.
«Хотя средства массовой информации и политические нарративы часто приписывают эти закрытия политической или религиозной дискриминации, это исследование показывает, что большинство случаев аннулирования банковских счетов связано с правительственным давлением», — заявил он.
Аналитик Cato Institute Николас Энтони заявил, что существует в целом четыре типа аннулирования банковских счетов. Источник: Cato Institute
«Основываясь на общедоступных данных, правительственное аннулирование банковских счетов представляется наиболее значимой проблемой. Большинство случаев за прошедшее время можно найти там, где государственные чиновники вмешивались в рынок, прямо или косвенно указывая банкам, как вести свой бизнес».
Криптовалютные компании на протяжении многих лет сталкиваются с закрытием счетов и отказом в банковских услугах, и многие в отрасли предполагают, что эти действия являются частью целенаправленной политики подавления сектора цифровых активов, особенно администрацией Байдена.
Две формы правительственного аннулирования банковских счетов
Энтони сказал, что правительственное аннулирование банковских счетов может принимать две формы: прямое, когда оно использует письмо или судебный приказ для распоряжения о закрытии счета, или косвенное, когда законодатели используют правила и законы для принуждения к закрытию счета.
Он приводит в качестве примера отправку Федеральной корпорацией по страхованию депозитов писем финансовым учреждениям с приказом прекратить деятельность, связанную с криптовалютами, в качестве примера прямого действия.
Источник: Cato Institute
«Кроме того, агентство не предоставило график и не связалось с этими финансовыми учреждениями. Таким образом, на практике эти письма были фактически приказами о прекращении деятельности», — добавил Энтони.
В декабре генеральный директор JPMorgan Джейми Димон отрицал аннулирование банковских счетов клиентам на основании их религиозной или политической принадлежности во время интервью Fox News. Он также заявил, что обе стороны политики в США, демократы и республиканцы, одинаково нарушают правила, когда речь заходит о давлении на банки с целью аннулирования банковских счетов людей.
В ноябре Джек Маллерс, генеральный директор компании Strike, занимающейся платежами через Lightning Network Bitcoin, обвинил JPMorgan в закрытии его личных счетов без объяснения причин, а Хьюстон Морган, глава маркетинга некастодиальной криптовалютной торговой платформы ShapeShift, поделился аналогичной историей в том же месяце.
Конгресс имеет право положить конец аннулированию банковских счетов
Администрация президента США Дональда Трампа уже обращалась к этой предполагаемой проблеме аннулирования банковских счетов посредством исполнительных указов об аннулировании банковских счетов, одновременно назначая такие агентства, как Комиссия по ценным бумагам и биржам, более лояльных к криптовалютам лидеров.
Однако Энтони утверждает, что Конгрессу необходимо предпринять больше действий, реформировав Закон о банковской тайне, отменив законы о конфиденциальности и навсегда прекратив регулирование репутационных рисков.
«Это снизит стимулы для аннулирования банковских счетов, раскроет масштабы аннулирования банковских счетов и устранит инструменты, которые правительство использовало для оказания давления на банки и другие финансовые учреждения», — сказал он.
«Если Конгресс хочет облегчить ситуацию и уменьшить феномен аннулирования банковских счетов, пришло время устранить конфиденциальность, которая окутала систему. Пришло время снять с повестки дня практику регулирования репутационных рисков. И пришло время реформировать Закон о банковской тайне, который превратил финансовые учреждения в следователей правоохранительных органов».
