Крипто-кредитная компания Nexo Capital выплатит штраф в размере $500 000 финансовому регулятору Калифорнии в связи с обвинениями в выдаче тысяч кредитов жителям штата без надлежащей оценки их способности к погашению.
Департамент финансовой защиты и инноваций Калифорнии (DFPI) заявил в среду, что Nexo выдала не менее 5456 потребительских и коммерческих кредитов жителям Калифорнии без действующей лицензии.
«Прежде чем выдать кредит, Nexo Capital, как правило, не оценивала способность заемщика своевременно осуществлять выплаты, существующие долги, кредитную историю или другие документы, касающиеся общего финансового состояния заемщика», — говорится в заявлении регулятора.
Комиссар DFPI KC Mohseni заявил, что кредиторы «должны соблюдать закон и избегать выдачи рискованных кредитов, которые ставят под угрозу потребителей, — и кредиты, обеспеченные криптовалютой, не являются исключением».
DFPI утверждает, что кредиты Nexo имеют повышенный риск дефолта
Кредиты, обеспеченные криптовалютой, позволяют пользователям брать кредиты в фиатных деньгах или стейблкоинах, предоставляя цифровые активы в качестве залога.
Как правило, такие кредиты обеспечены залогом в избыточном объеме и более доступны, чем традиционные кредиты, часто без проверки кредитной истории, однако невыполнение платежей может привести к принудительной продаже залога для покрытия непогашенного остатка.
Источник: DFPI
DFPI утверждает, что у Nexo отсутствовали «политики андеррайтинга», что повысило риск невыполнения заемщиками своих обязательств по кредитам.
DFPI заявил, что кредиты выдавались в период с июля 2018 года по ноябрь 2022 года и включали в себя «незаконные действия и практики», связанные с потребительским продуктом или услугой, которые не соответствовали законам о защите прав потребителей.
В течение 150 дней Nexo должна перевести все средства резидентов Калифорнии в Nexo Financial LLC, аффилированное лицо, зарегистрированное в США и имеющее лицензию DFPI на выдачу финансовых кредитов в Калифорнии.
В феврале 2023 года компания заявила, что прекратит работу своего продукта Earn Interest, приносящего доход, для своих клиентов в США, примерно через месяц после того, как согласилась выплатить штрафы в размере 45 миллионов долларов американским регуляторам.
Эта программа позволяла пользователям получать ежедневные сложные проценты по определенным криптовалютам, предоставляя их в кредит Nexo.
