Финансовая конфиденциальность становится следующей структурной битвой в крипто, и ни правительства, ни технологии пока не готовы к массовому цифровому надзору или конфиденциальности в крупном масштабе.
Институциональное принятие криптовалют ускоряется, поскольку все больше банков и платежных компаний тестируют блокчейн для расчетов, но сама технология раскрывает данные о транзакциях общественности.
«Людям не нравится, что их транзакции транслируются всему миру», — сказал Яя Фануси, глава отдела глобальной политики Aleo Network и бывший аналитик Центрального разведывательного управления (ЦРУ) по экономическим вопросам и борьбе с терроризмом, в интервью Cointelegraph.
«Именно поэтому, хотя прозрачность блокчейна — это функция, а не ошибка, она не работает для крупномасштабного использования без какой-либо формы конфиденциальности».
Платежи в блокчейне общедоступны по своей конструкции, но правительства начинают серьезно изучать технологии конфиденциальности, такие как доказательства с нулевым разглашением (ZK), чтобы согласовать прозрачность с существующими нормами финансовой конфиденциальности.
Объем Zcash, хранящийся в защищенных адресах, вырос, что отражает растущее использование транзакций, сохраняющих конфиденциальность. Источник: ZecHub
Конфиденциальность ZK сталкивается с дилеммой «что было раньше, курица или яйцо»
Для регуляторов и финансовых институтов дебаты о конфиденциальности часто вращаются вокруг того, какую степень конфиденциальности можно сохранить от общественности, при этом обеспечивая соблюдение нормативных требований, надзор и правоприменение.
Фануси сказал, что этот подход отражает существующую финансовую систему, где транзакции не анонимны, но также и не подвергаются постоянному онлайн-контролю. Поддерживать это становится сложнее в публичных блокчейнах, где прозрачность заложена в архитектуре.
Банки, платежные компании и корпорации могут видеть эффективность и программируемость в блокчейн-системах, но мало кто готов проводить обычные финансовые операции в публичных реестрах, где конкуренты, контрагенты или противники могут получить чувствительную деловую информацию.
«Если все эти действия будут публичными, это создаст риски для безопасности и проблемы с конфиденциальностью. У учреждений есть конфиденциальная и проприетарная информация, которую нельзя раскрывать, и они не могут работать в масштабе, если каждая транзакция видна всем», — сказал Фануси.
Технологии сохранения конфиденциальности, такие как доказательства с нулевым разглашением (ZK), появились как потенциальный компромисс. Системы ZK позволяют проводить проверку без раскрытия основных данных, таких как личность или детали транзакции.
Хотя они часто упоминаются в публичных обсуждениях среди разработчиков крипто и сторонников конфиденциальности, технологии ZK в значительной степени отсутствуют в основных вариантах использования, таких как проверка KYC на крупных биржах.
Технология ZK часто рассматривается как решение проблем конфиденциальности блокчейна, но реальное внедрение отстает от ее перспектив. Источник: Mert Mumtaz
По словам Фануси, регуляторы больше не отклоняют технологию ZK, и многие получили обширный брифинг о том, как работают эти системы. Однако есть опасения по поводу практичности технологии. Надзорные органы хотят увидеть, как инструменты конфиденциальности работают в реальных условиях, особенно в масштабе, прежде чем принимать их в качестве замены существующим механизмам соответствия.
«Регуляторы заинтересованы в этих инструментах и хотят увидеть их в действии», — сказал Фануси. «Но это превращается в дилемму «что было раньше, курица или яйцо», потому что отрасли требуется нормативная ясность для их развертывания».
CBDC и компромисс в отношении надзора
Цифровые валюты центральных банков (CBDC) сочетают в себе государственную власть с прямым доступом к данным о транзакциях. В отличие от частных платежных систем или блокчейнов, правительства находятся в центре цифровых денежных потоков.
Фануси утверждал, что важно разделять оптовые и розничные CBDC в дебатах о конфиденциальности.
Оптовые системы, обычно ограниченные банками и финансовыми институтами, напоминают существующую инфраструктуру расчетов и вызывают меньше опасений по поводу конфиденциальности общественности. Внимание обычно сосредотачивается на розничных CBDC, где данные о транзакциях, связанные с физическими и юридическими лицами, могут отслеживаться, агрегироваться или использоваться за пределами потребностей соответствия.
По крайней мере, 137 экономик изучают CBDC. Источник: Atlantic Council
Подходы Европы и Китая часто изучаются как две из наиболее важных экономик мира, активно развивающих CBDC.
Цифровой юань Китая широко понимается как предоставляющий властям широкий доступ к данным о транзакциях, что соответствует существующей системе надзора в стране. В Европе политики подчеркивают, что цифровой евро будет сохранять конфиденциальность пользователей.
«Проблема, с точки зрения человека, который изучал эти предложения, заключается в том, что вопросы конфиденциальности не могут быть решены простым заявлением о том, что это будет конфиденциально», — сказал Фануси.
Даже с использованием методов сохранения конфиденциальности, по словам Фануси, остаются нерешенные вопросы о том, кто в конечном итоге контролирует доступ к записям о транзакциях, как обрабатываются исключения и выдержит ли защита будущее политическое давление.
В этом смысле CBDC — это не просто новая платежная сеть, а проверка того, какие финансовые данные государства готовы собирать и хранить в цифровой век.
Приемлемая конфиденциальность — это не всегда абсолютная конфиденциальность
Финансовая конфиденциальность часто обсуждается в абсолютных терминах. Тем не менее, Фануси утверждал, что конфиденциальность — это не только секретность, но и контроль над тем, кто может видеть данные о транзакциях.
Даже обычные розничные пользователи довольны системой, в которой транзакции защищены от публичного просмотра, хотя они доступны посредникам и правоохранительным органам.
Публичные блокчейны раскрывают данные о транзакциях за пределы того, к чему пользователи и учреждения привыкли, в то время как централизованные цифровые системы, такие как CBDC, вызывают опасения по поводу того, насколько сосредоточен доступ и как он может быть использован с течением времени.
Растущая обеспокоенность по поводу конфиденциальности CBDC совпала с повышенным вниманием к технологиям сохранения конфиденциальности. Источник: John Foss
«Люди согласны с тем, что кто-то может видеть их транзакции, но не все», — сказал Фануси.
«Когда речь идет о чем-то, что работает во всей экономике, конфиденциальность становится гораздо более сложной».
Это не означает, что публичные реестры не имеют места в будущем финансов. Прозрачность блокчейна принесла ощутимые преимущества — такие как возможность аудита и правоприменение — и остается центральной для многих вариантов использования крипто.
Инструменты сохранения конфиденциальности, такие как доказательства ZK, могут помочь согласовать прозрачность блокчейна с существующими нормами конфиденциальности, но их внедрение задерживается из-за дилеммы «что было раньше, курица или яйцо» между регуляторами и отраслью.
Но первые инициаторы продвигаются вперед. Проекты, включая Aztec, Ethereum Foundation и Aleo Фануси, продвигают системы ZK как способ включить выборочное раскрытие информации, а не полное маскирование транзакций.
Группы, ориентированные на политику, также привлекают регуляторов к их использованию. Международная ассоциация надежных блокчейн-приложений утверждала, что доказательства ZK могут помочь блокчейн-проектам соответствовать Общему регламенту по защите данных Европейского Союза, и блок изучил технологию для Европейского цифрового удостоверения личности.
