Австралийский финансовый регулятор призвал молодых инвесторов не полагаться на социальных медиа-инфлюенсеров и чат-ботов с искусственным интеллектом при принятии финансовых решений, как показало исследование, которое также выявило, что каждый четвертый представитель поколения Z инвестирует в криптовалюту.
Австралийская комиссия по ценным бумагам и инвестициям (ASIC) опубликовала результаты опроса в воскресенье, показав, что поколение Z проявляет высокую степень доверия к «часто ненадежным источникам», что способствует принятию более рискованных финансовых решений.
«Исследование Moneysmart, посвященное поколению Z, показало, что, хотя поколение Z испытывает сильный интерес к авторитетному и заслуживающему доверия финансовому контенту, многим трудно его найти, и их поиск часто приводит их к источникам, предназначенным для вовлечения, а не для точности», — заявили в ASIC.
В прошлом году, в июне, ASIC предприняла действия против инфлюенсеров из-за их финансового контента в социальных сетях, направив предупреждения 18 инфлюенсерам, «подозреваемым в незаконном продвижении высокорискованных финансовых продуктов и предоставлении нелицензированных финансовых консультаций».
Последний опрос, проведенный между 28 ноября и 10 декабря прошлого года среди 1127 респондентов в возрасте от 18 до 28 лет, показал, что 63% этой группы используют социальные сети для получения финансовой информации и рекомендаций, в то время как 18% используют платформы искусственного интеллекта (ИИ), а 30% заявили, что конкретно используют YouTube.
Также было установлено, что 56% поколения Z говорят, что «в некоторой или полной мере доверяют» финансовой информации в социальных сетях, а 52% заявили то же самое о «финфлюенсерах» — инфлюенсерах в социальных сетях, которые в основном освещают финансовые или инвестиционные ниши и, похоже, хорошо разбираются в финансах.
Однако ИИ был признан наиболее надежным источником, получив 64%.
ASIC призывает к осторожности в отношении криптовалютных инфлюенсеров
Опрос также показал, что 23% поколения Z сейчас владеют криптовалютой в Австралии, и 29% из них торгуют на основе контента в социальных сетях и контента инфлюенсеров, что вызвало предупреждение о том, что инфлюенсеры могут «ставить нереалистичные ожидания» относительно доходности инвестиций, волатильности рынка и тонкостей долгосрочного инвестирования.
Разбивка активности поколения Z в отношении криптовалюты. Источник: ASIC
Выступая перед Australian Financial Review (AFR) в воскресенье, комиссар ASIC Алан Киркленд заявил, что регулятор следит за маркетинговой деятельностью, направленной на то, чтобы побудить людей делать инвестиции, отметив, что некоторые из них являются мошенническими.
«Мы осознаем, что в социальных сетях ведется много маркетинговой деятельности для поощрения инвестиций в криптовалюту, и наша работа показала, что некоторые из них фактически побуждают людей инвестировать в мошеннические схемы», — сказал Киркленд.
«Очень важно, чтобы люди знали об этих рисках, потому что вы не видите той же волатильности в других типах инвестиций, и часто эта волатильность обусловлена силами, которые невозможно понять отдельному человеку, находящемуся в Австралии», — добавил он.
Киркленд также отметил, что австралийские пенсионные фонды — рынок объемом 4,5 триллиона долларов США, состоящий из пенсионных фондов — являются сферой, в которой неквалифицированные инфлюенсеры предлагают консультации.
«Мы видим это чаще всего, когда людей заманивают через рекламу в социальных сетях, а затем поощряют их перевести свою пенсию, потому что пенсия часто является наиболее ценным активом людей, и поэтому недобросовестные люди часто нацеливаются на нее, и поэтому может быть так трагично, если людей побуждают вложить ее в рискованные инвестиции», — сказал он.
ASIC взял на прицел финансовые консультации на основе ИИ
Киркленд также сообщил AFR, что ASIC «внимательно наблюдает» за типами финансовой информации, которые извлекаются из инструментов ИИ. Комиссар предупредил, что лицензии требуются для всего, что предоставляет информацию, представляющую конкретные финансовые рекомендации.
«В соответствии с австралийским законодательством, если какой-либо субъект дает финансовые советы, ему необходимо иметь лицензию. Таким образом, если инструмент ИИ, кто бы его ни предоставлял, фактически дает рекомендации по отдельным финансовым продуктам, учитывая индивидуальные обстоятельства, это будет персональный совет, поэтому он должен быть лицензирован», — сказал он.
Опасения ASIC возникают на фоне того, что ряд криптовалютных бирж уже интегрировали ИИ-ботов в свои услуги для предоставления персонализированных торговых рекомендаций или «торговых партнеров», включая такие платформы, как MEXC, KuCoin и Bitget.
«Одним из самых удивительных результатов этого исследования была степень доверия, которую молодые люди оказывают платформам ИИ», — сказал он, добавив:
«Зависит в значительной степени от характера вопросов, которые вы задаете, насколько конкретны эти вопросы и качества источников, которые ИИ способен использовать для предоставления нам результатов».
Финансовая информация, полученная с помощью ИИ, — это не единственная сфера, на которую обращает внимание ASIC в этом году. В конце января регулятор предупредил, что любые компании, эксплуатирующие серые зоны лицензирования в отношении платежей в Австралии, станут одним из ее главных приоритетов в 2026 году.
