Криптовалюта сама по себе не имеет проблемы отмывания денег. По крайней мере, не в сравнении с традиционными финансами, где эта практика встречается как минимум в два раза чаще, и, по оценкам, более 90% остается необнаруженным. Отмывание денег – это общая проблема везде, где мы видим перевод средств. И это хорошие новости.
Блокчейн фиксирует все для потомков. Когда отмывание денег все же происходит, создается неизгладимый след, позволяющий отследить незаконные финансовые потоки от начала до конца.
Тот факт, что у криптовалюты нет специфической проблемы отмывания денег, не означает, что отмывание денег было искоренено. Система противодействия отмыванию денег должна эволюционировать в целом, чтобы усилить меры профилактики и расследования как в традиционных финансах, так и в средах централизованных и децентрализованных финансов (CeFi и DeFi).
Эта эволюция требует большего взаимодействия внутри сектора, улучшения механизмов обратной связи, более глубокого понимания возникающих типологий и более эффективного распространения новых тенденций.
Недавно опубликованный Регламент Европейского Союза по борьбе с отмыванием денег (Регламент ЕС 2024/1624) устанавливает некоторые правила в этом отношении, но на практике необходимо сделать больше. Достижение этого требует от регуляторов и лидеров отрасли создания системы защиты, выходящей за рамки формального соответствия.
Криптовалюте нужно действовать лучше
Недостаточно просто иметь процедуры AML (противодействия отмыванию денег). Их необходимо постоянно совершенствовать, чтобы криптовалюта преодолела свое ошибочное мнение как среды с высоким риском отмывания денег и усилила свои барьеры для агрессивной борьбы с этой практикой.
Это требует изменения культуры в нашем подходе к отмыванию денег, с акцентом на расширение обмена информацией. В противном случае преступники просто перенесут свою деятельность из мест с высоким уровнем AML в более мягкие криптовалютные цели, где смогут продолжать свою незаконную деятельность.
Криптовалюта "обеспечивает" отмывание денег точно так же, как и фиатные деньги. Архитектура может быть другой, но результат один и тот же: недобросовестные лица совершают незаконные действия со средствами, которые облегчают все, от программ-вымогателей до, в наиболее вопиющих случаях, терроризма.
Псевдонимность блокчейна может быть особенностью, а не ошибкой, но она затрудняет понимание того, с кем вы имеете дело, когда речь идет о самохостинговых кошельках, что усугубляется при использовании миксеров для сокрытия источника средств.
Когда вы не можете легко идентифицировать источник или владельца средств, вам будет сложно предотвратить отмывание денег.
Это реальность как для фиатных, так и для криптовалютных средств. Одному только обмену, независимо от того, насколько надежны его инструменты AML и Know Your Transaction, не хватает видимости всего, что происходит в сети. Однако, в совокупности, все криптовалютные платформы обладают обширными знаниями о том, кто что делает в сети, и когда это "что" отклоняется в область подозреваемой преступности, эту информацию необходимо передавать.
В настоящее время такие инициативы, как Travel Rule, проверка кошельков и сетевая аналитика, формируют мощный барьер AML, но ответственность и связанные с этим затраты на создание путей борьбы с незаконной деятельностью делегированы отдельным организациям. Приведем лишь один пример: Travel Rule требует системы идентификации в стиле SWIFT/IBAN, но отрасль была предоставлена сама себе для создания технологий и интеграции для облегчения этого обмена информацией.
Другими словами, регуляторы делегировали отрасли внедрение "крипто-SWIFT-системы". В секторе, характеризующемся многоюрисдикционными компаниями, подлежащими различным региональным правилам, эта задача по обеспечению соответствия огромна и сложна. Идеальным решением было бы внедрение единого глобального стандарта соответствия во всей отрасли.
Учитывая трудности достижения соглашения между различными регуляторами и регионами по такому соглашению, бремя, в очередной раз, ложится на криптовалютную индустрию для саморегулирования. Государства и другие компетентные национальные органы должны улучшить регулирование и задать направление для соблюдения требований отраслью.
Меньше лазеек, больше свободы
На сегодняшний день самая большая проблема отмывания денег в криптовалюте – это сложность определения владельцев кошельков, а не сама технология. Поскольку Соединенные Штаты, ЕС и Азия имеют разные пороговые значения и правила, когда дело доходит до обмена информацией, проведения due diligence и обеспечения соблюдения Travel Rule, существуют лазейки, которые используют недобросовестные лица.
Устранение этих лазеек не только пресечет отмывание денег, но и позволит законным пользователям пользоваться финансовой свободой, которую предоставляет криптовалюта. Свободой транзакций, торговли и токенизации без столкновения с препятствиями каждый раз, когда они меняют биржи или переключают регионы. Поскольку криптовалюта не имеет границ, соответствие должно следовать этому принципу. Соответствие должно работать везде и всегда.
Именно поэтому отрасли необходимо сотрудничать для обмена информацией, внедрять передовые практики и сигнализировать миру о том, что блокчейн открыт для бизнеса, но закрыт для преступников, которым негде спрятать свои незаконно нажитые доходы.
Мы овладели инструментами AML. Теперь нам нужно овладеть искусством общения. Биржа с биржей. Платформа с платформой. Регион с регионом. FIU с обязаными лицами. TradFi с CeFi. Именно так позиция криптовалюты в отношении отмывания денег переходит от низкой терпимости к нулевой терпимости.
Если мы этого достигнем, отрасль процветать.
Мнение от: Ана Каролина Оливейра, главный специалист по соблюдению нормативных требований в Venga.
